¿Se puede utilizar una cuenta IRA para comprar una casa? Beneficios, condiciones y recomendaciones

Ahora puedes usar tu cuenta IRA para comprar casa por primera vez, según reglas del IRS.

Puede ayudarte a cubrir el pago inicial sin penalización fiscal.

Te contamos quién califica, cómo funciona y si realmente te conviene.

Si estás comprando casa por primera vez, el IRS te permite usar hasta $10,000 de tu cuenta IRA sin penalización por retiro anticipado.

Esto aplica tanto para una IRA tradicional como una Roth IRA.

Y si estás casado, tú y tu pareja pueden retirar $10,000 cada uno, sumando $20,000 para el enganche.

Cuenta IRA para comprar casa por primera vez: ¿quién califica?

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No necesitas ser completamente nuevo: el IRS considera «primer comprador» a quien no ha sido dueño de su vivienda principal en los últimos 2 años.

Eso te abre la puerta a usar tu IRA si estás regresando al mercado de vivienda.

Pero no olvides: hay reglas distintas según el tipo de cuenta.

Roth IRA vs IRA tradicional: ¿Cuál conviene más?

Roth IRA: Puedes retirar tus contribuciones sin impuestos ni penalidades.

Si tu cuenta tiene al menos 5 años, también puedes sacar hasta $10,000 en ganancias sin castigo.

IRA tradicional: También puedes retirar hasta $10,000 sin penalización, pero sí pagarás impuestos sobre esa cantidad.

En ambos casos, el uso es solo para la compra de casa por primera vez.

Retiro de fondos IRA: ¿Cuánto te puede costar?

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Retirar dinero de tu cuenta IRA suena tentador, pero puede afectar seriamente tu futuro financiero.

Por ejemplo, si tienes 29 años y retiras $10,000 de tu Roth IRA, podrías terminar con $80,000 menos al jubilarte, debido al crecimiento compuesto perdido.

¿Cuándo vale la pena usar tu cuenta IRA para comprar casa?

Cuando no tienes otra opción inmediata y necesitas completar tu pago inicial.

Pero los expertos advierten que debe ser tu última alternativa.

Estás renunciando al valor más fuerte de tu IRA: el crecimiento libre de impuestos a largo plazo.

¿Qué dicen los expertos sobre el retiro de fondos IRA?

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“Consideramos que usar una cuenta IRA para la compra de una vivienda es el último recurso”, advierte Sam Diarbakerly a Yahoo Finance, asesor patrimonial de Generation Capital Advisors.

“El costo real de $10,000 hoy es de aproximadamente $80,000 mañana”, señala el especialista.

Otras opciones antes de tocar tu cuenta de retiro

Préstamos 401(k): Si tu plan lo permite, puedes pedir prestado sin perder el crecimiento de tu IRA.

Asistencia estatal y federal: Existen programas para compradores de casa por primera vez con ingresos bajos o medios, como préstamos condonables o subsidios.

Investigar bien puede evitar que sacrifiques tus ahorros de retiro.

¿Qué esperar si decides usar tu IRA?

Si decides retirar, asegúrate de cumplir con todos los requisitos del IRS y consulta con un asesor financiero.

No todos los bancos o custodios procesan los retiros IRA igual, así que planifica con tiempo.