Triple ventaja fiscal: así será el nuevo acceso a las cuentas de ahorro para salud en 2026

Desde 2026, más personas en EE.UU. podrán acceder a cuentas de ahorro para salud (HSA) con triple ventaja fiscal.

Estas cuentas brindan beneficios fiscales que pueden significar grandes ahorros para familias y trabajadores.

Planes bronce, catastróficos, de atención primaria directa y con cobertura de telesalud estarán incluidos.

A partir del próximo año, las reglas para usar una cuenta de ahorros para la salud cambiarán de forma importante.

Con la ley de impuestos y gastos firmada por Trump, millones de estadounidenses tendrán acceso a este producto financiero con triple ventaja fiscal.

La medida amplía la elegibilidad a más planes de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), Atención Primaria Directa (APD) y cobertura de telesalud.

Nuevo acceso a la cuenta de ahorros para la salud en 2026

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Los planes bronce son una de las opciones más elegidas en la ACA: en 2025, cerca del 30% de los afiliados optaron por ellos.

Los planes catastróficos, más limitados por edad y requisitos, cuentan con menos de 100,000 inscritos.

Desde 2026, quienes utilicen acuerdos de Atención Primaria Directa, con costos de hasta $150 mensuales para individuos o $300 para familias, también podrán financiar una HSA.

Esto amplía las posibilidades de ahorro para gastos médicos.

¿Qué es una HSA?

Una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) es una cuenta con ventajas fiscales que permite ahorrar y pagar gastos médicos no reembolsados (por ejemplo, copagos, coaseguros y servicios no cubiertos por el seguro).

Beneficios fiscales de las HSA

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Menos impuestos sobre tus ingresos:

Poner dinero en tu HSA desde tu sueldo baja la cantidad sobre la que pagas impuestos. Si tú mismo haces aportes, también puedes descontarlos sin papeleo extra. Y si tu empleador aporta, ese dinero no cuenta como ingreso para impuestos.

Crecimiento sin impuestos inmediatos:

El dinero en una HSA puede generar intereses o invertirse en acciones, bonos, ETF o fondos mutuos, sin pagar impuestos mientras permanezca en la cuenta.

Retiros libres de impuestos para salud:

Si usas el dinero para gastos médicos aprobados, no pagas impuestos ni multas. Después de los 65 años, puedes gastarlo en lo que quieras; si no es en salud, solo pagarás impuestos como ingreso normal.

Opinión de los expertos

“En conjunto, los beneficios de las contribuciones antes de impuestos, las ganancias libres de impuestos y los retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados pueden representar ahorros significativos a lo largo de la vida de una familia”, explicó para USA Today Richard Pon, contador público certificado en San Francisco.

Qué esperar en los próximos años

El cambio entrará en vigor en 2026.

El próximo período de inscripción abierta será clave para elegir planes compatibles con HSA.

También se espera que las aseguradoras ajusten sus productos para cumplir con las nuevas reglas.