Récord histórico en deudas de tarjetas de crédito: ¿Cómo evitar caer en el ciclo sin fin?

• Las deudas de tarjeta de crédito en EE. UU. subieron $27 mil millones en tres meses, alcanzando $1,21 billones y quedando cerca de un récord histórico.
• Tasas de interés de 20% y pagos mínimos pueden dejar a las familias atrapadas en deudas por décadas.
• Más morosidad entre jóvenes y llamados a tomar acciones para frenar el endeudamiento.

La deuda creció $185 mil millones en el segundo trimestre y llegó a $18,39 billones, según la FED de NY.

El mayor salto fue en las tarjetas de crédito: $27 mil millones adicionales en un trimestre, alcanzando $1,21 billones. Ted Rossman, analista de Bankrate, dijo que la cifra está “apenas por debajo de un récord histórico”.

Aunque un aumento puede reflejar más consumo y uso de tarjetas, el problema es cuando el saldo no se paga en su totalidad.

Los jóvenes y el reto de cómo salir de deudas de tarjeta de crédito

El informe de la Reserva Federal muestra que casi el 10% de los saldos de jóvenes entre 18 y 29 años presenta retrasos graves (90 días o más).

• Las tasas por deudas atrasadas para menores de 40 años son inusualmente elevadas, siguen en niveles que no se veían desde 2010.
• Este grupo es el más vulnerable a quedar atrapado en pagos interminables, especialmente cuando solo se abona el mínimo.

Impacto directo en la comunidad hispana

Para los hispanos de 25 a 50 años en EE. UU., las deudas de tarjeta de crédito pueden reducir su capacidad de ahorro, limitar inversiones y complicar emergencias financieras.

Si solo se pagan los mínimos de un saldo promedio de $6,371, la deuda podría tardar más de 18 años en liquidarse y sumar $9,259 en intereses, según TransUnion.

Consejos para manejar las deudas de tarjeta

• Transferencias de saldo al 0%: Tarjetas como la Visa Shield de US Bank ofrecen 24 meses sin intereses en transferencias y compras. Un saldo de $6,000 se pagaría en cuotas de $250 sin intereses.
• Asesoría de crédito: Si tu calificación es baja o tienes muchas deudas, un asesor puede negociar tasas del 6% o 7% en pagos de 4–5 años.
• Abonos adicionales: Pagar más del mínimo cada mes reduce el capital y evita intereses acumulados.

Qué dicen los expertos

Rossman advierte: “Claro que no conviene endeudarse con tarjetas de crédito, si se puede evitar. La tasa promedio es del 20%, pero la mitad de los saldos se paga cada mes en su totalidad, así que esas personas no están realmente endeudadas”.

Investigadores de la Reserva Federal indicaron que siguen de cerca el alto nivel de morosidad entre los menores de 40 años.

Qué esperar en los próximos meses

Expertos prevén que la deuda se mantenga alta, con riesgo de que la morosidad aumente si la economía se enfría.

Los bancos podrían endurecer requisitos para abrir nuevas líneas y ser más selectivos con ofertas de transferencia de saldo.