¿Se puede utilizar una cuenta IRA para comprar una casa? Beneficios, condiciones y recomendaciones

• Ahora puedes usar tu cuenta IRA para comprar casa por primera vez, según reglas del IRS.
• Puede ayudarte a cubrir el pago inicial sin penalización fiscal.
• Te contamos quién califica, cómo funciona y si realmente te conviene.

Si estás comprando casa por primera vez, el IRS te permite usar hasta $10,000 de tu cuenta IRA sin penalización por retiro anticipado.

Esto aplica tanto para una IRA tradicional como una Roth IRA.

Y si estás casado, tú y tu pareja pueden retirar $10,000 cada uno, sumando $20,000 para el enganche.

Cuenta IRA para comprar casa por primera vez: ¿quién califica?

No necesitas ser completamente nuevo: el IRS considera «primer comprador» a quien no ha sido dueño de su vivienda principal en los últimos 2 años.

Eso te abre la puerta a usar tu IRA si estás regresando al mercado de vivienda.

• Pero no olvides: hay reglas distintas según el tipo de cuenta.

Roth IRA vs IRA tradicional: ¿Cuál conviene más?

Roth IRA: Puedes retirar tus contribuciones sin impuestos ni penalidades.

• Si tu cuenta tiene al menos 5 años, también puedes sacar hasta $10,000 en ganancias sin castigo.

IRA tradicional: También puedes retirar hasta $10,000 sin penalización, pero sí pagarás impuestos sobre esa cantidad.

En ambos casos, el uso es solo para la compra de casa por primera vez.

Retiro de fondos IRA: ¿Cuánto te puede costar?

Retirar dinero de tu cuenta IRA suena tentador, pero puede afectar seriamente tu futuro financiero.

• Por ejemplo, si tienes 29 años y retiras $10,000 de tu Roth IRA, podrías terminar con $80,000 menos al jubilarte, debido al crecimiento compuesto perdido.

¿Cuándo vale la pena usar tu cuenta IRA para comprar casa?

Cuando no tienes otra opción inmediata y necesitas completar tu pago inicial.

Pero los expertos advierten que debe ser tu última alternativa.

Estás renunciando al valor más fuerte de tu IRA: el crecimiento libre de impuestos a largo plazo.

¿Qué dicen los expertos sobre el retiro de fondos IRA?

“Consideramos que usar una cuenta IRA para la compra de una vivienda es el último recurso”, advierte Sam Diarbakerly a Yahoo Finance, asesor patrimonial de Generation Capital Advisors.

“El costo real de $10,000 hoy es de aproximadamente $80,000 mañana”, señala el especialista.

Otras opciones antes de tocar tu cuenta de retiro

• Préstamos 401(k): Si tu plan lo permite, puedes pedir prestado sin perder el crecimiento de tu IRA.
• Asistencia estatal y federal: Existen programas para compradores de casa por primera vez con ingresos bajos o medios, como préstamos condonables o subsidios.

Investigar bien puede evitar que sacrifiques tus ahorros de retiro.

¿Qué esperar si decides usar tu IRA?

Si decides retirar, asegúrate de cumplir con todos los requisitos del IRS y consulta con un asesor financiero.

No todos los bancos o custodios procesan los retiros IRA igual, así que planifica con tiempo.