Construyendo crédito para comprar vivienda: consejos sobre cómo establecer crédito, mejorar el puntaje crediticio y comprender el impacto del crédito en las opciones hipotecarias.

¿Quieres saber cómo construir un historial crediticio ideal para comprar una vivienda? Este es un requisito básico para obtener los mejores términos. Algunas personas que esperan comprar una propiedad pueden descubrir que su crédito es deficiente o, en algunos casos, inexistente.

¿Qué puedes hacer al respecto? Casi todos los prestamistas requieren un buen historial crediticio y el primer paso es entender qué significa esto. Las instituciones financieras casi siempre solicitarán un informe de crédito que determinará tus tasas de interés y si incluso calificas para una hipoteca. Si quieres construir un mejor historial crediticio, Rocket Mortgage® te dirá todo lo que necesitas saber.

Lo que debes saber sobre construir un buen crédito

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En los Estados Unidos, existen diferentes burós de crédito, que mantienen un registro detallado de tu actividad financiera. Esto informa a los posibles prestamistas sobre tus hábitos de gasto y verifica que pagues tus deudas a tiempo. Esta información también incluye detalles como las ciudades donde has vivido, tu historial laboral y tu historial crediticio.

Estas agencias también tienen información específica sobre el número de préstamos que has solicitado y si alguno está atrasado o ha sido cancelado, y si estás al día con tus pagos. También se registran detalles sobre tus transacciones, teniendo en cuenta los límites de crédito y las fechas de vencimiento. Toda esta información se utilizará para determinar tu puntuación crediticia también.

Historial crediticio vs. puntuación crediticia

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Un historial crediticio es un registro detallado de tu historia financiera. Una puntuación crediticia es un número de tres dígitos, que refleja la salud de tu historial crediticio.

El informe de crédito consta de cuatro secciones:

La primera sección contiene tu información personal. Es decir, todas las variaciones de tu nombre y tu número de seguro social.

La segunda sección es una descripción completa de todas tus líneas de crédito actuales.

La tercera sección informa sobre cómo has gestionado tus diversas líneas de crédito. Identifica quiebras, demandas y gravámenes fiscales.

La cuarta sección del informe enumera todas las entidades que han solicitado información sobre ti para determinar si aprueban tarjetas de crédito, préstamos y otros financiamientos.

Tras analizar esta información y calcular tu puntuación FICO (es decir, obtener la puntuación crediticia de tres dígitos), las instituciones financieras evaluarán si calificas para un préstamo. Si has pagado todas tus deudas a tiempo, es más probable que tengas una puntuación crediticia más alta, lo que facilita obtener préstamos con buenas tasas de interés.

Si estás interesado en revisar tu puntuación crediticia , Rocket Homes℠, afiliado a Rocket Mortgage, ofrece asistencia. Rocket Homes ofrece información y monitoreo de tu historial crediticio. Con Rocket Homes, puedes acceder a tu informe de crédito TransUnion®, que se actualiza cada semana con los detalles más recientes, junto con tu puntuación crediticia VantageScore® 3.0.

¿Cómo puedes mejorar tu puntuación crediticia?

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¿Qué se puede hacer para mejorar tu puntuación crediticia? Los expertos aconsejan mantener buenos hábitos financieros, como tener una combinación de tarjetas de crédito y pagar cada tarjeta a tiempo, además de mantener tus cuentas más antiguas abiertas, sin exceder más del 30% de tu límite de crédito.

Se recomienda que evites solicitar préstamos o hacer cargos que excedan tu presupuesto, ya que esto aumenta el riesgo de atrasarte en los pagos y disminuir tu puntuación crediticia. También es aconsejable pagar las facturas a tiempo, ya que algunas agencias financieras te califican, en parte, según tu historial de pagos. Rocket Mortgage ofrece estos consejos:

Paga tus tarjetas de crédito a tiempo

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Si tienes pagos de deudas, crea un calendario con las fechas de vencimiento o elige hacer dos pagos mensuales. Esta es una estrategia que algunas personas utilizan para mostrar a las agencias crediticias que tienen la solvencia y responsabilidad financiera para pagar préstamos y tarjetas de crédito de otras instituciones. Esto también te ayuda a desarrollar disciplina financiera y saldar deudas más rápido.

Tu patrón de pagos de tarjetas de crédito y préstamos dará a los prestamistas una idea general de cuán responsable eres al manejar tus deudas.

No solicites nuevas líneas de crédito

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¿Estás pensando en solicitar un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, pero aún no has terminado de pagar los actuales? Excepto en algunos casos de emergencia, los expertos financieros recomiendan abstenerse de pedir más crédito del que puedes pagar. Esto aplica para todos, pero especialmente para aquellos con mal crédito.

Cuando solicitas varias tarjetas de crédito o préstamos a la vez, esto alerta a los bancos, quienes se preguntarán por qué necesitas estos fondos adicionales.

Revisa tu informe crediticio en busca de errores

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Es común que un informe crediticio contenga pequeños errores . Muchas personas pasan años sin revisar a fondo su historial crediticio. Revisarlo anualmente de forma regular es clave para monitorear tus patrones financieros, así como para identificar rápidamente cualquier actividad errónea o fraudulenta.

La buena noticia es que los errores en tu historial crediticio suelen ser reversibles. Por lo general, solo necesitas proporcionar pruebas concluyentes de que la información es incorrecta y puedes completar un formulario para actualizar rápidamente tu informe. Otro aspecto positivo de este proceso es que la institución financiera que cometió el error será responsable de enviar el nuevo informe a quienes hayan recibido tu historial crediticio anterior.

Considera solicitar una tarjeta de crédito prepagada

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Las personas tienen varias opciones para mejorar su puntuación crediticia. Una forma de hacerlo es solicitando una tarjeta de crédito prepagada o asegurada.

Si incurres en una deuda y no tienes suficiente dinero para cubrirla en su totalidad, la primera opción que podrías considerar es cerrar tu cuenta. Sin embargo, esto afectará negativamente tu historial crediticio. Una tarjeta prepagada o asegurada te ayuda a evitar cerrar la cuenta o no realizar pagos porque pagas tu límite de crédito antes de usar la tarjeta.

Cómo construir un buen historial crediticio

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Existen varias maneras de construir un historial crediticio, pero es importante recordar que esto puede llevar tiempo. No solo es posible que necesites empezar a usar crédito, sino que también deberás hacerlo de forma estratégica. Algunas actividades financieras no se tomarán en cuenta al determinar tu puntuación crediticia, pero comportamientos como solicitar múltiples préstamos al mismo tiempo y realizar pagos tardíos afectarán negativamente tu historial crediticio.

Para solicitar un préstamo, necesitarás demostrar que ganas suficiente dinero para pagarlo. Los ingresos se verifican a través de comprobantes de pago, extractos bancarios y declaraciones de impuestos.

Añade un usuario autorizado que tenga buen crédito

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La ventaja de solicitar un préstamo bancario o tarjeta de crédito con dos usuarios responsables es que, aunque la responsabilidad de los pagos recae en ambos usuarios, la persona con el puntaje más bajo tendrá acceso a mejores tasas debido al buen crédito de su co-firmante.

De esta manera, aquellos con puntajes de crédito bajos pueden mejorar gradualmente su historial crediticio y puntuación. Al final del término del préstamo, será más fácil calificar para una hipoteca.

Paga tu hipoteca y otros préstamos a tiempo

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¿Sabías que pagar tu hipoteca a tiempo ayuda a mejorar tu puntuación crediticia? Dado que es un pago fijo durante varios años, pagarlo puntualmente cada mes demostrará a las agencias crediticias que eres un prestatario responsable y tienes los medios para cubrir tus deudas.

Para aquellos que alquilan y aún no han comprado su primera vivienda, es posible informar pagos de alquiler para construir un historial crediticio. Según expertos, la verificación del arrendador de pagos puntuales ha demostrado ser muy útil para generar informes crediticios positivos.

En conclusión

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Hay dos razones fundamentales para mejorar tu puntuación crediticia antes de comprar una casa. La primera es que aumentará la probabilidad de calificar para una hipoteca. La segunda es que, cuanto mayor sea tu puntuación crediticia, mejores serán las tasas de interés y las condiciones de tu hipoteca.

Recuerda que Rocket Mortgage está aquí para ayudarte. Te ofrecemos consejos para que puedas tener respuestas a esas preguntas financieras que te acercan a encontrar la casa perfecta. Te invitamos a visitar Rocket Mortgage.com donde puedes hacer preguntas y seguir adquiriendo herramientas para comprar la propiedad que siempre has deseado.

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